Esimerkkejä KB-Orderin tarjoamista vakuutusratkaisuista

Kuusi tarjousta, joissa 22 000 €:n ero!

45 –vuotias mies halusi ottaa itselleen vapaaehtoisen eläkevakuutuksen ja säästää siihen kuukausittain
170 € eläkeikään asti. Pyysimme tarjoukset kuudelta eri vakuutusyhtiöltä. Samalla korkokannalla laskien takaisin tulevassa eläkkeessä oli 22.000 €:n ero halvimman ja kalliimman yhtiön välillä. Vakuutuksen henkiturva vaihteli 80 -100% eläkkeellä ollessa.

Huomioi, että eläkevakuutuksen maksuja voi vähentää verotuksessa jopa 5000 €:oon saakka, Osakeyhtiöissä ja kommandiittiyhtiöissä vähennys on yksilöllisissä ratkaisuissa 8500 €/vakuutettu.

Kaikki säästöt vakuutusyhtiölle?

Yrittäjä oli säästänyt itselleen eläkevakuutusta ja maksanut siihen monien vuosien aikana yhteensä
75 000 €. Kun vakuutusturvaa kartoitettiin, havaittiin, ettei tässä vakuutuksessa ollut lainkaan henkiturvaa. Tämä tarkoittaa, että koko summa jäisi asiakkaan kuollessa vakuutusyhtiöön. Koska asiakas oli sairastunut verenpainetautiin ei lisäturvaa enää saatu ostaa.

Ratkaisu: vakuutus ostettiin takaisin kahdessa erässä ja sijoitettiin uudelleen sijoitus-vakuutukseen, josta perheen jäsenet saavat vakuutetun kuollessa 35 000 € edunsaajaa kohti ilman perintöveroa.

Esimerkki tapaturmavakuutuksen kilpailutuksesta

Asiakkaan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen vuosimaksu oli 145 000 €. Kun vakuutus tuli meille hoitoon, hinta laski 21 000 €. Sittemmin tämä vakuutus kilpailutettiin ja siirryttiin hyvän vahinkokehityksen takia puoliyksilölliseen ratkaisuun. Saadut tarjoukset olivat välillä 39 000- 75 000 €. Asiakas valitsi hinnaltaan 65 000 € maksavan vakuutuksen ja vuosisäästö oli siis 80 000 €.